中小企業を動員するためのデジタル エンパワーメント ローン

1事例紹介

20209月14、中国人民銀行、財政部、その他の 7 つの国家省庁および委員会は共同で「江西省贛州市および吉安市における包括的金融改革パイロットゾーンの全体計画」を発表し、「デジタル包括的金融サービス能力の強化」を要求しました。2023年3月20に、贛州市包括的財政改革指導グループは「2023贛州包括的金融改革パイロットゾーンの構築の要点」では、「贛州スマート金融プラットフォーム」の運営主体として贛州開発投資グループを支援し、市レベル、県（市、区）および省レベルの高頻度収益データの関連政府データの共有を促進し、政府データ共有の幅広さと深さを強化する。贛州金融ホールディングス・グループは贛州発展信用情報有限公司（以下、贛州発展信用情報有限公司）を設立した。 「信用情報会社」）は、贛州開発信用情報プラットフォームを構築し、贛州スマート金融プラットフォームを運営し、地域内の金融データリソースを科学的かつ効率的に統合し、当市が国家レベルの包括的金融改革パイロットゾーンの構築を推進するのを積極的に支援します。

2主な方法

(1) 「2つのプラットフォーム」を作成

「デジタルエンパワーメントの促進と包括的金融スマートサービスプラットフォームの構築」に関する「贛州包括的金融改革パイロットゾーン建設実施計画」の精神に従い、贛州金融ホールディングスグループは包括的金融と信用報告の「2つのプラットフォーム」の構築を積極的に推進している。

1贛州「スマートファイナンス」プラットフォーム。2022年6月9、贛州市政府財政局と中国銀聯江西支局が共同構築した贛州「スマートファイナンス」プラットフォームが正式に開始され、政府、銀行、中小企業（個人）間の情報のドッキングと共有のための「オンラインブリッジ」となった。2023年48月、信用調査会社は、プラットフォームユーザーの経験と利益の感覚を高め、プラットフォームの市場指向の運営を促進するために、贛州「スマートファイナンス」プラットフォーム上のニュース情報の更新を開始した。信用調査会社は、プラットフォームの開発と構築、運用後の保守、アップグレードと拡張の機能も積極的に実行し、プラットフォームの機能を継続的に改善し、システムを最適化します。現在、このプラットフォームは主に企業情報照会、資金調達ドッキング、データ充填、プロジェクト推進などの機能を備えています。これは、金融機関が顧客の真の信用レベルを把握するのに役立ち、金融機関がリスクの予防と管理、科学的な信用意思決定を改善し、中小企業および零細企業の融資の可用性と利便性を向上させるのに役立ちます。

2 Ganzhou は信用報告プラットフォームを開発しています。贛州は信用報告プラットフォームを開発2022年7月22に正式に開始されましたに完了しました。2023年310 月に正式発売2023年4Yue Platform は、レベル 3 の情報セキュリティ レベル保護認定を取得しました。現時点では、信用報告、リスク監視、データ インターフェイス出力などの外部サービスを提供する機能を備えています。金融機関と政府のデータ連携の要として、企業関連のデータ共有をトータルに蓄積してきた信用報告プラットフォーム17主要カテゴリ (不動産、税金と請求書、社会保障、農業、環境保護、工業と商業、入札など)447アイテム企業信用代替データ共有 (政府データ157品目、サードパーティ調達データ278項目、公的に収集されたデータ12アイテム、データ量は増加し続けています)、データベース テーブルのデータは1数十億;いくつかの重要なデータの範囲は次から始まります2023今年の初めには、贛州市のみを対象としていたが、州全体、さらには全国にまで拡大した。たとえば、社会保障と生産安全のデータは州全体の企業をカバーし、税金と請求書 (法定代理人の強力な許可が必要)、工業と商業、司法、企業入札、無形資産のデータは全国の企業をカバーします。

(2)「3つの製品」の形成

融資前の審査、融資後の管理、その他の実装シナリオに焦点を当て、信用調査会社はオンライン データ照会、信用調査、企業モニタリングを開始しました (50次元ビジネス データの追跡と監視) およびその他の製品。

1データクエリ。信用報告プラットフォームは、データインターフェイスサービスを提供し、工業および商業、特許、税金、環境保護、その他の分野を含む企業の全次元情報クエリをサポートし、企業情報と投資関係を深く掘り下げ、層ごとに浸透し、潜在的なつながりを正確に特定し、さまざまな種類の企業情報とリスクを包括的に調査します。請求者はデータインターフェースを通じて企業の取消・届出状況、企業の違法状況、企業運営異常情報などを問い合わせることができ、企業の真の経営状況を迅速に把握することができる。

2信用報告書。信用報告書は、企業の信用実績を客観的、公平かつ真実に反映し、企業信用のモデル格付けを実施し、主に社会保障、積立金、水利用、不動産などのマイナス情報と地域特性データを提示し、「基本報告書と特別報告書による補足」に基づいた差別化された正確な報告製品システムを形成しています。信用調査会社は、標準化された信用調査レポートまたは特別レポートを出力することで、経営者が融資前に顧客情報を迅速かつ効率的に確認および補足できるように支援します。現在、信用調査会社は、ファイナンスリース、商業ファクタリング、サプライチェーン企業のビジネスデューデリジェンスに使用されています。

3エンタープライズ監視。 Enterprise Monitoring は、Ganzhou Development Credit Information Platform の「Enterprise Risk Intelligent Monitoring」製品です。可視化技術を活用し、サプライチェーンの上流と下流の企業（顧客、サプライヤーなど）のパフォーマンスを多次元（時間、地域、業界、規模など）で表示し、複合的な分析ビューを拡張することで、対象企業のさまざまな変化を初めて把握し、さまざまなリスクの特定と制御に効果的に役立ちます。現在、企業の監視には主に次のものがあります。50ディメンション データの変更追跡。グループの既存顧客に適用される予定です。40の継続的な監視とリマインダー株式会社。

(3) 「4つの欠点」を埋める

信用調査会社と企業信用申告書の取得との間には、チームの規模、特性データ、システム要件、ビジネス シナリオの 4 つの側面においてギャップがあります。信用調査会社は「4つの欠点」を補うために全力を尽くしています。まず、チーム規模の不足を補うために、州の包括的信用報告を申請する際に、スタッフの規模に基づいてチームを拡大することです。 2つ目は、レアアース・タングステン、電子情報、現代家具、生物医学などの贛州市の特徴的な産業をさらに探索することです。注目データの欠点を補うデータ。第三に、「ホスト型コンピューター室」の要件を積極的に実装し、ビジネス システムを物理的に分離し、システム要件の欠点を補います。 4つ目は、独自のビジネスシナリオの開発に重点を置き、目玉製品の実装を促進し、ビジネスシナリオの欠点を補うことです。

3重要性

「政府主導」の建設+国有企業が舞台を整える+「金融企業ドッキング」のための包括的金融サービスプラットフォームは、贛州市の国家レベルの包括的金融改革パイロットゾーン建設のハイライトである。企業のビジネス環境を最適化し、中小企業や零細企業の困難、高価、遅々たる資金調達などの問題を改善するのに役立ちます。これは、金融インフラの構築を改善し、デジタル経済と実体経済の深い統合を促進し、贛州市の産業経済が質の高い発展を達成するのに役立ちます。